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評論：繼上次月入五萬以下列為中低收入戶之後，現在又界定月入兩萬五是接近"近貧線"，通膨越來越高，賺來的錢再不好好加以儲蓄投資，年輕沒錢沒關係，等老的時候沒錢才比較悲哀，不提早做退休規劃，就沒有資格擁有安穩的退休生活。by JohnTu

聯合 更新日期:2008/07/23 07:40 記者何明國台北報導

馬政府兩大社福支票已定案。明年一月起實施的「青年安心成家專案」將擴大適用對象，縮小排富範圍，讓更多人受惠。
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在您想買車前，真的有仔細想清楚嗎？？有好好算一下怎麼用錢嗎？？

我們來簡單算一下：新車+租車位+10年壽命 +每月跑 1000公里+ 定期原廠保養...等)
 
1. 新車價 70萬 (包括了第一年的保險領牌..等稅金，車子價錢大概在60初頭)。
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感想：一般人月薪已經夠少了，再加上這波物價攀升，我想很多人是生活的越來越沒品質，不過就是因為這樣，才更要提早做退休規劃，有些朋友會說，沒關係，老的時候再工作久一點多賺點就好了，這樣說也不是不行，只不過人類的壽命是越活越長，平均年齡來到八十歲，假使真的身強力壯無痛無病工作到70歲，又沒早存錢，那未來十年要靠甚麼生活，靠政府那一個月幾千的補助亦或是幾千的勞退薪資，前提還要無病無痛身強力壯，保佑不要生病。

所以還是年輕時多存點錢，二十歲的就一個月存個五六千，三十歲的至少存個一兩萬，四十歲的就存個兩三萬，再加上複利滾存，千萬退休金就一定有著落，錢多有錢多的賺法，錢少有錢少的存法，最重要是選對正確的投資工具，強迫自己做退休儲蓄計畫，像是版主個人是利用國外儲蓄計畫存錢，好處多多，不怕退休，不然每天汲汲營營，到老了又怕活太久，那活著到底要幹嘛。by JohnTu

2008/06/26 00:54:30聯合新聞網
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評論：是台灣人太過於樂觀，或是沒有危機意識，人總是不見黃河不掉淚，個人在猜測這或許跟台灣政治經濟有關，因為台灣一直都處於不確定性的環境中，不論是政治的惡搞，大陸的打壓，一直沒辦法走出屬於台灣人的道路，所以大部分台灣人的潛意識有可能會產生出『反正還那麼久誰知道會發生甚麼事』的念頭產生，所以大部分都處於船到橋頭自然直的心態，但根據莫非定律，事情往往會往你最不想發生的情況產生，所以在位處於長期不安的政治環境中，長期投資儲蓄最好是配置在海外，一來可以避免政經動亂，二來又分散貨幣風險，美元再怎麼樣也是比新台幣好用上N倍，未來不知道發生甚麼事情，為何不好好規劃，將錢放在對的地方好讓錢去滾錢呢。by JohnTu

【經濟日報╱記者蔡靜紋、林巧雁／台北報導】2008.06.17 03:11 am
 
匯豐人壽與牛津大學昨（16）日公布「未來退休生活」調查報告，顯示台灣民眾對退休後的經濟較樂觀，四分之三的人不擔心退休後無法應付，而且只有15%民眾希望留給後代財產或金錢，台灣民眾害怕退休後欠缺經濟能力、依賴他人或生病的比重也低於其他亞洲國家。
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評論：如果不能忍受上下劇烈波動，就不要考慮將資金丟至股票型基金，股市在跌，但是大部分基金都是放在權值股或是基金經理人認為值得長期投資的股票去佈局，但為了因應投資人恐慌的心理，不得不去賤賣手中持股，導致基金績效不好，產生連鎖贖回效應，這樣子一來，就算是股神巴非特來幫你操盤，也愛莫能助，所以在投資市場莫忘當初投資初衷，自己是長期看好而去申購基金，而不要受報章雜誌媒體所影響，如此長期投資才能將波動風險降最低。by JohnTu

2008/06/13【經濟日報╱編譯劉道捷／彭博資訊十二日電】

著名的麥哲倫基金資金持續淨流出，代表基金投資人不再迷信績效差勁的名牌基金。
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很基本卻很多人常忘記的觀念，懶得爬文的就複習一下嘍。

【林潔禎╱台北報導】

聰明投資
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‧陳凝觀 2008/04/23

天底下沒有完全保證不賠的投資，因為任何金融商品都有風險…

我的好朋友Celine的母親──洪媽媽，是個退休的公教人員。洪媽媽退休後最大的生活樂趣，就是做一點小額的股票投資，以及管理夫妻倆的退休養老金。有一次，洪媽媽很認真地問我：「現在有一種債券，銀行理專一直打電話來叫我買。你覺得可以買嗎？」
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林奇芬的鉅亨會客室  2008/04/02
  
根據投信投顧公會最新的統計，台灣定時定額投資基金人數在今年1月創下62萬人的新高後，在2月份減少了4萬人，剩下不到58萬人。看來基金投資人的心情已經開始鬆動，隨著全球股市大回檔，可能有更多人會陸續退出市場。

看到這樣的統計數字我一點都不意外，上一次定時定額投資基金的高峰，就是出現在2000年科技股泡沫的高峰，那年 12月的統計，定時定額投資人數恰巧也挑戰60萬人。但是很可惜的是，隔年2001年底定時定額投資人數，已陡降到41萬人，之後投資人信心持續下滑，到 2003年底只剩下29萬人。從高峰到谷底，有超過一半的投資人退出市場。
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‧Kerrier Tsai 2008/02/26
天底下真的有穩賺不賠的投資標的，可以讓你一年賺進數十萬，甚至數百、數千萬！很想知道是哪個投資吧！

在公佈答案之前，我們先導入一些觀點。
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‧Kerrier Tsai 2008/02/18
個人以業餘投資人為主體，規劃了一個比較低難度、低風險的投資實務解析，包含從頭到尾，每個決策過程的介紹、注意事項與觀念講解。

【投資市場上耳熟能詳的三個理論】
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當市場資金不足，央行開放貼現窗口，銀行可用辦理貼現業務所持有之合格票據向央行重貼現以取得資金，該貼現率即稱重貼現率。重貼現率調整亦為觀察央行貨幣政策之重要指標，如央行調降重貼現率，表示其貨幣政策趨於寬鬆。

簡單的說重貼現率指銀行以合格票據為擔保品，向中央銀行融通短期資金所適用的利率。

而什麼是臺灣央行重貼現率 ?
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一、一般去銀行換匯的時候，銀行的公告報價，會有四種價位，「現金買入」「即期買入」「即期賣出」「現金賣出」，就針對以上四個匯率，做出解釋：

　「現金買入」：是銀行以台幣跟你買（換）外幣現鈔的價格，通常這是四個價位當中最低的價格，因為銀行持有外幣現鈔有其一定的持有成本，因此便反映在匯率上面．一般通常是用在出國回來之後手上有外幣現鈔沒用完，要換回台幣時。

　「即期買入」：是銀行以台幣跟你買（換）外幣的價格，通常這是四個價位當中次低的價格，一般通常會用到的情況，就是外幣帳戶存款要轉存成台幣存款，或是有收到一筆外幣的匯款要轉成台幣，或是外幣計價的基金要贖回，也是看這個匯率。
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就是將有效匯率指數平減物價指數，可顯示本國貨幣對外國貨幣的平均真正價值，由絕對數值的變動，表示本國貨幣在一段期間內的升貶走勢。

若實質有效匯率指數上升，表示本國貨幣相對於外幣是升值；反之，則表示本國貨幣趨於貶值。

另外，當實質有效匯率指數大於100時，表示當期本國貨幣較基期升值；反之，則表示當期本國貨幣較基期貶值。
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感想：近來市場充斥著濃濃悲觀觀望氣息，任何新聞都是報導負面的經濟消息，並不是不要去看它，而是往往投資朋友都忘了甚麼叫長期投資，甚麼叫危機入市，為何要定期定額買基金，不就是為了經歷景氣循環，長期持有以平均成本的懶人投資方式存錢嗎，當初選定市場也是看好他中長期表現，次貸是影響相當大沒錯，但並不是世界末日，過多的負面新聞資訊，只是將自己帶入情緒不安的氛圍之中，往往就是因為忍不住而做出追高殺低的動作，版主特地找了這篇文章給各位版友及投資朋友分享參考，不要忘記決定長期投資的初衷，因為恐慌而做出的決定是最令人扼腕，而老是追著市場跑，累了自己也瘦了荷包。by JohnTu

‧城國斌 2008/01/31

內心往往是最大的戰場。要在市場一片混亂中，保持冷靜、做出最正確的判斷，多難！尤其，這個決定，往往是與人性、甚至與一時的直覺判斷，完全相反，尤其不容易。
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短評：一樣要提醒一下大家，一直以來金管會與消保會投訴最多的金融商品就是投資型保單與連動債，並不是產品不好，而是在申購前，業務員或理專有無詳盡告知產品的詳細內容，連結標的，或是有其他風險存在，而投資朋友自己不搞清楚就因為業務或理專的推薦，或是親朋好友的人情攻勢而去買了不清不楚的東西，那當然會有糾紛，而文中該銀行的糾紛更是時常聽見身邊投資朋友的問題，只完全強調保本卻未告知風險，實在是令人髮指！by JohnTu

蘋果日報 2008年01月31日 星期四

【陳瑩欣╱台北報導】買股票慘賠，買連動債也糾紛不斷，民眾羅小姐向《蘋果》投訴指出，中信銀永吉分行理專向她推銷的「巴克萊銀行2年期台幣計價糖指數」連動債商品，投資1年多後，原本的500萬元本金虧到只剩一半，且中信銀對虧損風險等狀況僅輕描淡寫，讓她質疑中信銀連動債產品銷售過程有重大瑕疵。
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投資標的多　轉換免手續費
今周刊　文／林天生

　最近有一則新聞引起王凱明極大注意。根據媒體引述晨星中國研究中心的統計數據指出，恒生中國Ｈ股指數150策略基金，單周投資報酬率高達22.26%，一年的投資報酬率則翻了3倍，高達300%，如此驚人的績效，正是王凱明夢寐以求的，但是台灣不是禁止投資中國股市嗎？該怎麼辦呢？
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Morningstar 晨星(中國)研究中心  鐘 恒

　　交易所交易債券(Exchange Traded Note)，簡稱ETN，對於廣大投資者來說可能還是個陌生的名詞。但這種還不為多數人熟悉的投資工具已悄然崛起。繼2006年6月巴克萊銀行推出兩隻跟蹤商品市場指數首次後，又發佈了跟蹤印度股票指數的MSCI India Index ETN(INP)和3隻跟蹤主要貨幣匯率的ETN。根據華爾街消息，2007年10月，巴克萊銀行再次推出11隻與商品期貨指數相關的ETN，旗下ETN 總數增至16隻。截至11月23日，其ETN的總資產超過40億美元，但從資產分佈看，主要集中在DJP、INP和GSP；三者的資產佔其總資產的 90%。

　　除了巴克萊外，其他投資銀行也開始開發同類產品，想與巴克萊在該產品上爭一席位。如德意志銀行在上月發佈了一隻跟蹤晨星股票指數的ETN。今年五月，高盛也推出了一隻跟蹤加強型商品指數的ETN，計劃下個月推出另外一隻ETN。七月，布林斯頓(Bear Sterns)也不甘示弱，表示準備發佈一隻跟蹤責任限制合夥指數的ETN。
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感想：其實主要還是投資人的承認失敗也就是認賠，才能免於越賠越多，投資人往往都是在賺錢時沒啥耐心，漲個幾％就想落袋為安，但是在賠錢時耐心卻跑出來，明明就是在等待解套，卻強調自己是長期投資，將自身的錢侷限住而失去了更多好的投資標的或投資時機。by JohnTu

鉅亨網程宜華．綜合外電01/08 22:10
    
    你每天都會擔心自己的投資組合是否安穩無恙嗎？
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評論：特殊類型基金往往是市場在吵的話題，往往過那風潮後就沒有所謂投資價值，而特殊基金的標的也侷限得很小，所以風險當然相對比較高，想之前精品基金...等，有時間可以去查察他們現在績效如何。 by JohnTu

中國時報2007.12.24【張子嫻／台北報導】

    　過去基金都投資在穩健標的物上面，如傳產、公共建設、國債等，但近年來越來越多投資在特殊標的，以致新基金興起，如投資博奕的邪惡基金、投資普洱茶的普洱茶基金，最近摩根富林明投信也通過核准，將於明年1月發行新絲路基金，投資環中國概念新興市場國家。
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建議：要找到長期投資的標的是相當不容易的，所以一定要適時的去轉換標的，不過倒是可以考慮避險基金，像是AIIT中的AHL多元化管理基金，10年來（1996/3~2007/10）報酬率已經677％，且每年都屬正報酬，是相當值得佈局於長期投資的標的中。JohnTu

【聯合晚報╱記者嚴雅芳／台北報導】

國內教育普及的程度讓大學畢業近乎成為職場競爭的必要條件，大學四年下來不準備個近百萬的教育基金很難應付得過去；所以及早準備是唯一的方法，且唯有善用定期定額來做基金投資，比較有機會能夠累積出子女的大學教育基金。
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短評：設停損停利說是簡單，做到是要些學問的，如果不是真的對市場有做功課，在每一次的進出都有檢討，而是跟著消息面在那邊進出，往往會殺低或是少賺一筆，以新興市場來說，如果真如文中所言賺15％跑，賠10％跑，那更可能會產生這些現象，明年波動大若是市場基本面好，長線無虞，更是適合用定期定額方式進場。JohnTu

蘋果日報  2007年12月17日

 5位頂尖理專教你鎖定新興市場 股債平衡
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評論；其實重點不在於6年定期定額投資基金99%賺錢，畢竟現在位於相對高點，更何況大家別忘了定期定額基金還是投資行為，一定會有賺有賠，個人認為定期定額基金重點在於；
第一、長期持有：長期之下平均成本能夠在相對高點與相對低點中間，就算沒有很突出的表現只要時間一拉長 ，一定會經歷了幾個大循環，你可以隨時掌握自己的平均成本，也可以挑相對高點來停利，市場一定是多空交替一般來說不可能出現一去不回的趨勢。
第二、風險承受度：既然是長期定期定額下來會是平均成本，像是選擇相當穩定的債券型基金，也就沒有太大的意義。要穩定的，就不能期望有太高的報酬，你要高報酬，就要挑波幅大，相對也就要承受上下波動的刺激感。
第三、資產配置：長期投資重點在於資俺配置是當與否，是否能適時做出轉換配置，是否有可以在空頭也能賺錢的基金，像是避險基金，才能有靈活的資產調度。
copyright by JohnTu
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【李國煌／台北報導】     工商時報2007.12.10

    　面對高物價、高房價、高負債、低薪水，三高一低的環境，理財大作戰，專家指出，想法子開源、很用力節流，同時，要調整觀念和心態。

    　台北富邦銀資深協理陳怡芬說，工作、家庭財務、收支，一定要有規畫，不宜隨興處理，同時，多運用專業人士，為自己累積財富。
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感想：現在慢慢的年輕人會規劃有便多的趨勢，但是大部分還是為了及時行樂做打算，要存錢，很多年輕人會說等有錢在說，不然就是選擇的投資工具不對，看股市熱，就聽馬路消息投資，不做功課，只看報酬，賺了錢想說真好賺，先犒賞自己，陪了錢，怪別人報錯，怪環境不好，東怪西怪，就是不會怪自己沒做功課，基金投資輕鬆理財歸輕鬆，但如果懶到不做些功課，那就別怨天尤人吧。Copyright by JohnTu

【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】    2007.12.05 03:19 am

根據一分最新調查，台灣有89%青壯族群缺乏完整退休規劃兼顧保障與退休計劃，其中四成受訪者在規劃退休時著重儲蓄，有35%的人則致力提高收益，只有10%的人打算靠退休金收入養老。
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感想：相當好的一篇文章，不過美中不足是少寫了買基金最重要的一點，就是買對標的，像是從去年初到今年都快結束了，兩年來陸陸續續還是聽到有人在說要投資日本，相信這標的的結果不用我多說吧，如果不知道的可能就要多加用功，還有在同時也有相當多投資朋友跟我說，拉美印度中國都漲那麼多了，不敢買，就算大回檔，還是不敢買，所以說，投資標的是基金投資賺錢賠錢最大的因素之一。Copyright by JohnTu

【文／Money+理財家雜誌】 2007/12/03

一樣是定期定額，有人大賺，購屋金、退休金、子女教育金統統都有著落；也有人在大賠出場後，從此不提當年事。原因出在哪兒呢？根據研究，不少定期定額賠錢的投資人都曾賺過錢，但往往因為錯誤的觀念或作法，悖離了定期定額的精神，最後轉盈為虧，成為投資輸家。以下就是基金投資常見的8大錯誤。
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