近來外幣定存的電視廣告打得凶，連銀行理財專員也從以往的推介基金轉到外幣定存，兩個星期我就接了三、四通這樣的電話。今年以來全球股市受到美國次級房貸及國際油價高漲的影響，震盪激烈，連帶使匯市也有不小波動，在理財工具當中，定存是風險相對較低的金融商品，但國內的定存利率約只有2％，在通膨達５%的情況下，存國內定存一點賺頭也沒有，相對的，外幣定存就有利許多。

　　辦理外幣定存很簡單，只要到銀行開個外幣帳戶，存入銀行規定的最低金額，相關手續銀行人員會通通辦好；有些銀行理專還會周到的提供到府辦理開戶的服務；若您有開辦網路銀行外幣帳戶的功能，也可直接在網路上進行，少了手續費會比較划算。

　　不過，選擇外幣定存可不只是看利率高低而已，外匯市場瞬息萬變，要匯差及利差通賺，可得掌握幾項原則。

一、台幣升值再買

　　台幣換成外幣過程就有匯差，若台幣升值表示台幣比較貴，外幣比較便宜，用台幣買外幣才有利可圖。近來國際油價下跌、美國即將升息的預期心理，和歐盟及日本的成長前景不佳，使得美元匯價走揚，台幣續貶，建議投資人先耐著性子，等台幣看升再進場。

二、產品要單純

　　單純的外幣定存並不複雜，但有些銀行則是推出「雙元外幣定存」，年息高達10%，許多投資人一看到利率高就貿然投入，其實這是零息債券加上一個選擇權的組合，是一種連動債商品，可分為「保本不保息」及「保息不保本」兩種，由於雙元貨幣會約定在一定的價位進行AB兩貨幣的轉換，要小心可能不僅不會利息賺不到，還損失匯差，若是不保本的高品還可會虧本。因此投資人看到高利率的定存商品，最好還是問仔細。

三、選擇自己可理解的幣別

　　國內常見的有美金、歐元、英鎊、紐幣、澳幣，今年以來各銀行也紛紛推出新興市場外幣定存，如南非幣、巴西里拉、俄羅斯盧布、印度盧比…..等等，這些新興市場的定存利率都高於美金、歐元等定存利率，不過，這些國家的金融市場變動大，國人較不熟悉，還是小心為要。

四、存短不存長

　　外匯市場一天可以數變，因此最好選擇1個月期或3個月期的外幣定存，機動性高，免得市場一有變動，卻被綁住無法調整，且中途解約，利息就會打折，划不來。

五、注意稅負問題

　　外幣定存也要考慮利息課稅問題，若利息超過台幣27萬元的就要繳稅。目前有些銀行為幫客戶規避課稅問題，會將外幣定存包裝成連動債的形式，但投資人對實際內容還是要詳細了解。

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工商時報周惠慈／台北報導

　　Dax全球農金指數從高點675.84回落到低點512.22，跌幅達24％，但近日出現反彈，就連跌深的CRB商品指數亦從低點383.15上揚，加上玉米、大豆、小麥等穀物價格也開始回升。基金業者表示，農業類股這波跌勢深重，但目前技術指標已出現止跌跡象，估計農產品至少仍能維持5年多頭行情，長線買點醞釀，投資人可逢低布局農業基金。

　　觀察國內銷售的3檔農業基金，近一個月績效表現為負4％到13％之間，其中以德盛安聯全球農金趨勢基金跌幅較深。

　　針對農金類股近期下挫，德盛安聯投信分析，全球股市系統性風險尚存，投資氛圍偏弱，拖累相關農金類股表現。加上就業、通膨數據和通用汽車等財報不佳，軟性商品期貨價格震盪加劇等利空消息，主要農金大廠均出現較大幅度的回檔，亦拖累DAX全球農金指數跌幅。

　　過去8年中，全球糧食有將近7年發生供不應求的現象，美國農業部更預估2008年全球糧食可用庫存比率，將由2007年的18.4％，下探至歷史新低14.7％，。

　　另根據歷史經驗，過去11次股市受到重大事件，如金融風暴、科技泡沫、景氣衰退等影響而下挫時期，農金產業主要持股有9次表現優於美國標準普爾500指數。德盛安聯投信認為，目前全球投資信心偏弱、股市震盪修正之際，農金產業被視為防禦型持股的特性，預期將持續發酵。

　　華南永昌全球神農水資源經理人蕭文峰表示，可從3方面來觀察農業基金後市，第一、農民收益從去年每英畝300美元提升到今年的500美元；第二、M型氣候影響農產品收成；第三、美國農業部預期未來玉米庫存量將大減。如果以上3大趨勢不變，即有助於農業相關產業未來發展，因此後市相對看好。

　　另外Dax全球農金指數近一個下跌14.29％，玉米、大豆價格也下滑逾2成，但本周以來，無論是指數或穀物價格開始反彈，玉米、大豆價格漲了8％。蕭文峰認為，築底跡象明顯，此時農業基金買點也浮現了。

　　元大投信表示，農產品受到人口激增搶食及生質燃料爭奪，供給速度嚴重趕不上需求，目前全球糧食需求成長率約3.3％，但全球每年糧食供給成長率卻僅2％，農糧供需缺口擴大，糧荒危機日趨嚴重。

　　儘管估計未來農產品至少可維持5年多頭行情，但因應龐大的糧食需求，包括中國以及其他人口高度密集的國家如印度、印尼等新興市場，會將開發糧食列為重要政策之一，投資人可在目前低點時布局，參與未來的農業商機。

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