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‧本篇文章摘自：Smart智富月刊．第 116 期 / 徹底精通 / 作者：林正文

受到美國聯準會再次降息、新台幣兌美元持續升值的激勵，不少理財專家建議要「手握新台幣」，加上國際投資市場動盪不安、台灣選後經濟政策尚未明朗，不少持觀望心態的投資人，正處於「投資空窗期」，為讓資金有短暫停泊處，不少銀行推出定存加碼或活存加碼商品，市場反應熱烈。
「最近只要有人問我現在該如何投資，我都會建議先放短天期的台幣定期存款中，年利率至少也有2.6%，是短期資金最安全、最沒有風險的停泊處，」安泰銀行理財顧問劉瑞文說。不過多數的投資人仍認為，新台幣無論定期或活期存款年利率都偏低，幾乎「無利可圖」，其實對投資人的吸引力不高。

計息高於一般活存　短天期最吸引人

然而，對於市場資金動向敏感的銀行業者，早就嗅到這股「台幣存款」的需求，相繼推出「台幣存款加碼」的商品，也就是利用高於一般存款商品的牌告利率，以優惠計息條件來吸引民眾存入新的資金。

從今年年初至今推出的台幣存款加碼商品，大致可分為兩大類：一種是有優惠計息期間限制的活期存款，利率加碼幅度至少是目前活儲利率的2倍以上。另一種則是短天期的利率加碼定存，至少依照牌告利率加碼0.5％。

不論是定存或活期存款的利息優惠方案，銀行業者都會設定募集期間。由於高利相當誘人，尤其是短天期的商品都在短短幾天內達到設定額度....，顯示民眾對此商品的反應度相當好。

「台灣的民眾愛存錢，不過多數都是存款的游牧民族，也是就逐利率而居，」大眾銀行信託部協理孫承梅觀察到，利率愈高的存款商品，愈有吸引力。不過除了以利率作為選擇活存加碼的標準外，一般民眾在參加此類商品時，需要留意下列4大要點：

《要點1》新資金才享優惠，並有基本門檻限制

銀行的加碼活動，通常是希望能吸引新客戶或是舊客戶從其他銀行存入新資金，並且在特定期間內，才可以享有優惠利率。因此部分銀行要求，參與活存加碼資金必須單獨另外開設新的帳戶，以便於利息計算；也有部分銀行則是不需要另外開戶，但是以優惠計息的活動開始日之後再存入的金額來計算利息，而且要
求帳戶中的存款餘額至少要達到10萬元以上。

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